덴탈잡 활용 가이드: 치과 구인구직을 스마트하게 해결하는 방법
12월이 되면 제 통장 잔고보다 더 신경 쓰이는 게 있어요. 바로 ‘13월의 월급’이라는 별명이 붙은 연말정산 환급금이에요 😊 매년 이맘때쯤이면 연금저축이나 IRP 계좌에 뭘 얼마나 넣어야 하는지 고민하게 되죠. 저도 처음엔 몰라서 우왕좌왕했는데, 몇 가지 원칙만 알면 생각보다 간단하더라고요!
연금저축의 가장 큰 장점은 뭐니 뭐니 해도 세액공제죠! 연금저축에 연 600만원까지 납입하면, 소득에 따라 13.2%~16.5%의 세액공제를 받을 수 있어요. 최대 99만원까지 환급 가능하다는 거죠!
거기에 IRP 계좌까지 더하면 공제 한도는 900만원으로 늘어나요. 단, IRP는 30% 이상을 안전자산에 투자해야 해서 자유로운 운용이 어렵다는 단점이 있어요.
"한 계좌로 끝내고 싶다"는 생각에 IRP에 900만원을 몰빵하신다고요? 잠깐만요! IRP는 법적으로 30%를 안전자산에 넣어야 해서 투자 수익을 극대화하기 어려워요.
연금저축은 이런 제한이 없어서 주식형 ETF 같은 고위험 자산 100%로도 운용 가능해요. 장기적으로 보면 30년 뒤 수익 차이는 정말 큽니다!
두 상품 모두 연금저축이지만 운용 방식이 달라요. 보험은 안정적인 수익과 원금보장이 가능한 대신 수익률은 낮아요. 펀드는 수익률은 높지만 원금 손실 가능성이 있어요.
| 항목 | 연금저축보험 | 연금저축펀드 |
|---|---|---|
| 수익률 | 낮음 (안정형) | 높음 (공격형) |
| 원금 보장 | O | X |
환급이 전부가 아니에요. 연금 수령 시엔 연금소득세가 붙고, 소득이 많으면 건강보험료까지 오를 수 있어요. 지금 무작정 많이 넣는 게 능사가 아니라는 거죠.
세액공제 한도만큼만 채우고, 나머지 노후 자금은 비과세 연금보험 같은 다른 상품으로 분산하는 것이 리스크를 줄이는 핵심이에요.
연금저축과 IRP를 똑똑하게 활용하는 법, 아래 3줄 요약으로 정리해드려요!
오늘 내용이 도움이 되셨다면 댓글로 피드백 남겨주세요~ 😊 연금저축은 전략이 생명입니다. 현명한 선택으로 노후도 든든하게 준비해요!